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작성일 : 08-12-16 01:21
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글쓴이 :
관리자
 조회 : 2,013
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시중 은행 유명 PB 3인에게 듣는 ‘부자들의 공통점’
“철저한 사람 관리와 정보 수집이
키포인트입니다” | |
| ‘부자는 하늘이 내린다’는 말이 있다. 그만큼 운이 따라야 한다는 것. 하지만 “왜 부자가 됐는지 따져보면 몇 가지 공통점이 있다”는 게 재테크 전문가들의 중론이다. 정말 부자 되는 길은 있는 것일까? 금융자산만 평균 10억원 이상인 고객을 상대하는 시중 은행 유명 PB(프라이빗뱅커)들에게 ‘내가 만난 부자들’에 대해 들어봤다. |
case1. 국민은행 방배PB센터 김재한 팀장
"부자들은 재테크의 기본 원칙인 장기·투자에 충실하다"
10여년 이상 프라이빗뱅킹 고객을 상담해온 국민은행 GOLD & WISE 방배PB센터 김재한 팀장은 “분명 부자들만의 성향은 존재한다”고 말한다. 그가 강조하는 것은 부자들의 공통된 투자 원칙.
“우선 확신이 없으면 절대로 투자하지 않는 사람들이 바로 부자입니다. 주변의 정보를 총동원해 자신만의 기준을 세운 뒤 시장상황이 확실하다고 판단한 뒤에야 투자에 나서죠. 하지만 일단 결정하면 누구보다도 신속하게 움직입니다. 투자의 ‘적기’를 놓치지 않기 위함이죠.”
이와 같은 성향이 힘을 발휘하기 위해서는 철저하게 시간 관리를 하고 자기 계발에 충실하며 고급 정보를 끊임없이 탐구하는 노력이 전제돼야 한다. 부자들은 정보가 투자 경쟁력이라는 사실을 정확하게 인식하고 있어 그에 대한 욕구가 강한 편인데 특히 자신이 돈을 번 분야에 대해서는 PB보다 더 많은 정보나 지식을 가지고 있는 경우가 많다고.
김 팀장은 그 이유를 “많은 투자 경험에 의한 노하우 습득과 철저한 주변 관리를 통한 고급 정보 획득 때문”이라고 분석한다. 부자들은 자신들만의 특별한 모임을 갖기도 하는데, 그와 같은 모임을 통해 핫이슈에 대한 정보를 조기에 입수한다.
“또 무엇보다 중요한 것은 ‘장기투자’와 ‘분산투자’라는 재테크의 2가지 기본원칙을 매우 잘 지킨다는 것입니다. 당장의 작은 손해에 연연하지 않으며 자신이 정해놓은 목표 수익률에 도달하면 과감히 자금을 회수한 후 새롭게 투자를 하고 더 높은 목표를 세웁니다. 이때 보통은 부동산과 예금, 간접투자 등에 자산을 분산해 투자합니다.”
부자들의 최근 상황에 대해서도 묻지 않을 수 없다. 지난해 시행된 8.31 부동산 대책은 부자들의 큰 화두. 부자들은 대부분 상당 규모의 부동산을 소유하고 있기 때문에 세금 문제에 예민한 반응을 보인다고 한다.
“세테크에 관한 정보를 요구하는 고객들이 확실히 많아졌어요. 특히 다주택 보유자의 경우에는 자녀들에게 사전증여 등을 통해 세금을 어느 정도 피해가려는 경향을 보입니다. 하지만 아직도 부동산이 최고의 재테크 수단이라고 생각하는 이들도 꽤 있어요. 그들은 어느 정도 세금이 늘어나는지 따져보긴 하지만 이를 감수하겠다는 반응을 보입니다. 세금을 좀더 내더라도 부동산에 투자해 올리는 수익이 더 클 것이라고 자신하기 때문입니다. 또, 최근에는 간접투자나 영역을 파괴하는 퓨전 금융상품과 해외 펀드에 집중적인 관심을 보이는 부자들도 늘고 있습니다.”
- 올바른 투자전략 : 해외 펀드에 눈 돌려야 한다
현재의 시장상황만을 보지 말고 장기적인 플랜(목표 수익)에 의한 적극 투자가 필요하다. 부화뇌동하지 않고 끈기를 발휘하는 투자자가 마지막 승자일 것이다. 주식형 펀드만을 고집하기보다는 주가지수, 골드지수, 환율 등에 따라 금리가 결정되는 펀드상품과 100% 원금이 보장되는 ELD상품 등도 요즘처럼 주식이 급등·락하는 때에는 유리한 상품. 주식형 펀드의 경우에는 펀드 운용 방법, 투자기간, 규모, 운용사 등을 고려해 투자하는 것이 좋은데 가치주나 저평가된 우량주 등에 투자하는 펀드가 작년에 이어 올해도 높은 수익을 기대할 수 있을 것이다. 펀드는 주식·혼합·채권형 등으로 분산하고 투자 타이밍과 환매시기를 적절히 조절하는 것이 키포인트.
국내 금융 시장이 계속해서 혼돈 국면일 때는 유망한 해외 펀드에 관심을 가지는 것도 좋다. 특정 펀드보다는 유럽, 개발도상국, 중남미, 태평양 등 지역적으로 자산 규모, 운용 방법 등을 고려해 분산투자하는 것이 유리하다. 특히 올해 주목해야 할 해외 펀드는 유럽 이머징마켓, 중남미, 브릭스 펀드(중국, 인도, 러시아가 중심)와 전 세계의 주식 채권 등에 투자하는 글로벌 펀드 등이다. 해외 펀드의 경우에는 환율과 관련한 손해를 방지하기 위해 반드시 일정 기일이나 일정 기간 내의 환율을 미리 정해두는 ‘선물환헷지’를 해야 한다. 국내 펀드와 마찬가지로 시중 은행, 증권사에서 구입할 수 있다. | |
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 | case2. 조흥은행 강남PB센터 류남현 센터장
"투자하기 전에 꼼꼼히 따진 후 발 빠르게 실천한다"
“일단은 검소하고 신중합니다. 무엇이든 꼼꼼히 따져본 후 선택할 정도로 의심이 많습니다. 그러나 결단을 내리는 데 오랜 시간을 쓰진 않습니다. 또 확신이 선 후에는 곧바로 투자에 돌입하죠. 사실 투자 상품을 소개받은 후 집에 가서 생각하고 여기저기 수소문해 알아보고 나면 좋은 물건은 이미 남의 손에 가 있을 때가 많아요. 핵심은 신중하지만 감각적으로 판단하고 빠르게 접근한다는 것입니다.”
1995년부터 PB로 활동해온 조흥은행 강남PB센터 류남현 센터장은 전 직장인 하나은행에서 PB대상을 수상하기도 했던 실력파. 그는 부동산 가격 상승으로 부를 축적한 전통형 갑부와 벤처기업이나 주식으로 돈을 번 신흥재벌로 부자의 부류를 나눈다.
“부자들은 부동산이든 주식이든 자신이 성공한 분야에 대해서 지나치다 싶을 정도로 확신을 가지고 있는 것이 특징입니다. 물론 그들은 돈의 흐름이나 투자가치를 내다보는 남다른 감각이 있기 때문에 그런 확신을 갖는 것입니다. 금융자산이 10억원 있으면 부동산자산은 70억~90억원 이상일 정도로 재산의 대부분이 부동산인 전통형 갑부들은 정부의 정책에 굴하지 않고 여전히 부동산만 한 투자처는 없다는 주장을 펼칩니다. 반면 신흥갑부들은 부동산에는 큰 관심이 없고 주식이나 펀드 등에 투자하는 경향을 보이죠. 부동산 투자에는 매우 신중하게 접근하며 그저 자신이 살고 있는 집의 가치를 높이는 정도로 여깁니다.”
하지만 류 센터장은 어떤 투자이든 과도한 확신을 갖는 건 금물이라고 조언한다. 부동산 재벌들이 ‘부동산 성공신화’에 대해서는 아직도 자신감을 보이면서도 과거에는 쳐다보지도 않았던 펀드에 자산의 10% 이내로 투자하는 건 적지만 다른 가능성도 열어둔다는 증거란다.
보통 프라이빗뱅킹 고객들은 전 자산을 한 명의 PB에게 맡기기도 하고 서너 기관의 PB에게 분산해 맡기는 경우도 있다. 이는 개인 성향과 신뢰도 차이. 신뢰도가 높아 한 명의 PB에게 전 재산을 맡기면 전체적인 포트폴리오 구성이 가능해 좀더 주도면밀한 투자를 할 수 있다는 장점이 있다. 그럼에도 다양한 은행에 분산하여 자산 관리를 맡기는 것은 리스크를 피하기 위한 복안. PB 고객들은 자산운용 서비스뿐 아니라 건강 검진, 문화행사, 면세점 및 명품 브랜드 할인 서비스 등을 받을 수 있다.
류 센터장 역시 부자들은 세금 문제에 신경을 많이 쓰며 이 부분에서도 상당한 수준의 지식을 가지고 있다고 전한다. 그는 소비 패턴에 대해서도 설명해줬다.
“항간에 이북 출신 부자들이 많다고 하지 않습니까? 그들은 자수성가형 부자인데 일단 수중에 돈이 들어가면 절대로 다시 나오는 법이 없습니다. 근검절약이 몸에 밴 사람들이죠. 하지만 상속재산을 잘 관리해 부자가 된 이들은 소비에 대해서 과감한 편입니다.”
- 올바른 투자전략 : 부동산 투자 비용을 낮추는 게 안전하다!
일단 미래의 일은 정확하게 예측할 수 없다는 명제를 염두에 둔 상태에서 투자를 시작해야 한다. 위험을 분산하기 위해 적당한 비율로 포트폴리오를 구성하는 것은 매우 중요하다. 최근 주가가 급등하면서 무리하게 재산을 끌어모아 주식에 투자하는 사람들이 있는데, 이는 바람직하지 않다. 아무리 유망하다고 해도 한 분야에 자산의 30~40% 이상을 투자하는 것은 불확실한 미래를 대비하는 효과적인 방법이 아니다. 올 분기까지는 주가가 떨어질 것으로 예상되지만 아직 우리나라는 주가가 많이 오른 편이 아니기 때문에 길게 보면 투자가치가 있다. 여유자금을 가지고 2~3년 이상 장기투자를 해야 한다.
특히 투자용 부동산 재산을 많이 가졌다면 비중을 좀 줄일 필요가 있다. 전체 자산 대비 80%라면 50~60% 정도로 낮출 것을 권한다. 정부 정책에 맞서서는 이겨낼 도리가 없다. 당분간은 적립식 펀드나 원금을 보장하면서 투자가 가능한 상품, 해외 펀드 등에 관심을 둘 필요가 있다. | |
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case3. 우리은행 Two chairs 잠실센터 이준표 차장
"부자는 정보와 인적 네트워크 형성에 사활을 건다"
부동산 개발과 ‘아트 마케팅’이 전문인 우리은행 PB 전문 영업점 Two chairs 잠실센터 이준표 차장. 그는 ‘아트 마케팅’이라는 새로운 분야를 통해 재테크 및 세테크가 가능하다고 말한다. 이는 미술품이나 악기 등을 이용한 것으로 아직 국내에서는 정착되지 않았지만 문화적 욕구가 강한 부자들의 관심을 끌기엔 충분하다고 전망한다. ‘아트 마케팅’은 이 차장 개인의 취향을 직업에 연결시킨 것. 그는 음악을 몹시 좋아해 ‘테헤란밸리 오케스트라’ 등 아마추어 오케스트라를 창단하고 활동 중이다.
“부자들은 어느 정도 수준의 문화생활을 유지하기 위해 노력합니다. 또 세금에 민감하기 때문에 문화예술품을 통한 상속·증여 컨설팅도 그들에겐 유용하죠. 수억원대의 명품 악기도 과표 대상에서 제외되기 때문에 상속세 감세 효과가 있고, 구매 악기의 가격 변동이나 대여비에 따라서 추가 수익도 기대할 수 있습니다. 절세와 가치 상승 면에서 일거양득인 셈이죠.”
그의 말에 따르면 이른바 족보 있는 명품 악기의 가격은 연평균 20% 이상 상승한다. 현재 국내에서 미술품을 활용한 재테크는 활성화됐지만 악기는 아직까지 미개척 분야. 남들보다 먼저, 남들이 관심 없는 곳에 시선을 두는 부자들은 악기를 활용한 재테크, 세테크에 흥미를 보인다고.
또 이준표 차장은 “명품 악기를 소유하고 있는 기업에서 해당 분야의 유망주들에게 무료로 대여해주기도 하는데 이는 회사 이미지를 높이는 데도 도움이 된다”고 설명한다.
부자들은 항상 상속세나 증여세 등의 세금을 합법적으로 줄일 수 있는 방법을 연구한다. 갑작스러운 상황에서 거액의 자산을 상속이나 증여하게 되면 고액 세금을 피할 수 없기 때문. 또 부자들은 평소 금융소득종합과세 대상에서 제외되는 방법이나 비과세상품에 대한 정보를 끊임없이 수집하기도 한다. 이준표 차장에게 부자들의 일반적인 특징에 대해서도 들어보았다.
“자신의 신변이나 재정상황이 노출되는 것을 싫어하기 때문에 부자인 척 티내는 것도 즐기지 않습니다. 하지만 많은 수의 부자들이 골프를 치고 정기적으로 필드에 나가는데 여기에는 이유가 있습니다. 제 고객들의 경우 맨땅에 가치를 부여하는 부동산 개발로 고수익을 창출한 부자들이기 때문에 많은 사람들에게 정보와 아이디어를 얻는 것에 사활을 겁니다. 그들은 골프장에서 인적 네트워크를 형성하기도 하고 경기를 통해 전략적인 마인드를 키우기도 한다고 말합니다. 색안경 끼고 볼 일만은 아닌 듯합니다.”
부자들은 사람을 만나거나 운동을 할 때에도 투자와 연결해 생각하고 행동할 정도로 ‘돈’에 대한 열정이 강하고, 정보와 지식을 매우 중요시하며 그만큼 공부도 많이 한다고 그는 덧붙였다.
- 올바른 투자전략 : 리스크가 적은 간접투자에 관심을 가져라!
재테크는 확실한 계획이 필요하다. 자신이 원하는 목표 수익을 정하고 어떤 절차에 따라 투자할 것인지 플랜을 짜는 것부터 해야 한다. 요즘처럼 각종 분야에서 다양한 상품이 쏟아져 나올 땐 전문가에게 상담을 받는 것이 안전하다. 개인이 예측하기엔 시장이 너무 복잡해졌고 변수도 많기 때문.
기존에는 부동산이나 경매, 주식 등 직접투자가 대부분이었지만 이제는 주식뿐 아니라 부동산도 간접투자 상품이 쏟아져 나오고 있는 시대다. 전반적으로 직접투자에 비해 리스크가 적은 간접투자에 대한 관심이 고조되고 있는데, 이 기류를 따라가는 것이 바람직하다. 간접투자도 직접투자와 노하우는 비슷하다. 남들보다 먼저, 남들이 관심을 두지 않는 곳을 눈여겨볼 필요가 있다. | | |
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