투자 10계명 - Calels Schwab 인터넷 브로커에서 제시하는 투자10원칙
1. 장기적인 투자를 위한 기초는 가지고 시작하라
최소한 2~6개월의 생활비를 현금성 자산으로 떼어놓고 시작하라. 이 비상자금은 질병에 걸리거나 실직했을때에 유용하게 사용될 수 있다. 다음으로 직장에서 지원되는 연금성격의 저축을 최대한 활용하라. 그런다음 이제 마지막으로, 당신이 생각했던 투자에 임하라. 그러면 당신과 당신의 가족은 나중에 더 풍족해질 것이다.
2.지금 시작하라
투자를 한해 한해 늦출수록 그만큼 궁극적인 퇴직시의 저축목표는 힘들어진다. 대체로, 5년 늦어질 때 마다 동일한 퇴직자금을 마련하기위해 매월 저축해야할 금액은 두배로 많아 진다. 사회보장제도나 국민연금만으로는 안락한 노후를 보장받기는 힘들다.
3.너 자신을 알라
투자자로서의 자신을 이해하라. (자신의 감성, 두려움, 위험수용도 등) 당신이 수용가능하고 장기적인 투자목적에 부합하는 투자방법을 당신 스스로 선택한다는 것을 확실히 하라. 대규모의 복잡한 포트폴리오를 가지고 계속적인 자산관리가 필요한 투자자의 경우에는 별도의 전문 자산관리자가 필요할 것이다.
4.성장을 위해 투자하라
장기적인 성장을 위해 주식(직접 또는 투자신탁을 이용해서)에 투자하라. 언제나 주식은 다른 투자처보다 성장의 가능성이 크고, 장기적으로는 인플레이션율을 훨씬 앞지르며 어느 투자방법보다도 월등한 수익을 나타내었다.
5.장기적인 관점을 가져라
인내가 미덕이다. 시장상항이 좋을 때 뿐만 아니라 나쁠 때에도 적정투자를 유지하거나 투자를 증가시킨다는 원칙을 고수하라.
6.다양화된 포트폴리오를 구축하라.
자산배분을 결정할 때는 반드시 다양화하라. 자산의 유형(주식,채권,유동성자산)을 분산시키고 그 유형내에서의 투자대상을 분산시켜라. 그리고 적정한 자산분산 모델을 선택하라. 그렇게 함으로써 다양한 투자처로 위험을 분산시킬 수 있고, 더 안정적이고 든든한 수익을 가져다 줄 것이다. 많은 투자자들에게 있어 광범위하게 분산된 인덱스 펀드(index fund)가 훌륭한 전략이 된다. 인덱스 펀드는 핵심 유가증권에 투자함으로써 시장수익률을 따라가도록 디자인된 저비용의 훌룡한 선택이 될 수 있다.
7.다양화와 이자수익을 위해 채권과 현금을 고려하라.
채권과 유동성자산(단기투자)은 투자자의 포트폴리오에서 중요한 역할을 할 수 있는데, 이자수익과 다양화 요구에 대한 해결책이 된다. 그러나 당신의 장기적인 투자목적을 달성하기 위해서는 주식과 주식형 수익증권에 관심을 가져야 한다.
8.비용을 최소화 하라.
장기적으로 계속되는 매도비용, 차입(대출), 높은 투자비용 등은 잘 분산된 투자라 할지라도 그 수익성을 떨어뜨린다. 무차입펀드, 저비용의 주식/채권 거래서비스, 세금우대 수익증권 등을 이용하여 투자비용을 줄여라. 많은 투자자들에게 매수후 보유전략(a buy & hold strategy)은 자산소득세(capital gains taxes)의 충격을 최소화 하는 방법이 될 수 있다.
9.계속 관리하라.
최소한 1년에 한번이상 그리고 개인적인 상황(환경)이 변할 때마다 반드시 당신의 포트폴리오를 점검하라. 당신은 위험요소를 고려한 기준치에 비교해서 당신의 투자성과를 평가해 볼 필요가 있다. 그리고 필요하다면 장기적인 투자목적에 부합하도록 포트폴리오를 재구성하라.
10.평생의 투자자가 되라.
성장을 위한 투자는 퇴직후에도 멈추어서는 안된다. 퇴직기간동안 당산의 돈이 당신을 위해 움직이도록 하려면 포트폴리오의 일정부분은 항상 성장을 위한 투자에 할당하라. 당신의 전 자산을 확정금리상품이나 단기자금시장으로 너무 빨리 옮기지 마라
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